經濟學意義上(shàng)的(de)信用(πα&φyòng)是(shì)以償還(hái)和(hé)支付利息為(wèi)  ±γ條件(jiàn)的(de)借貸行(xíng)為(wèi)。相(xiàn↑≠®εg)應的(de)，信用(yòng)風(fēng)險即®±→α違約風(fēng)險，狹義上(shàng)是(shì)指債務人(r★ én)不(bù)能(néng)或不(bù)願按時(shí)還(h•↕±ái)本付息使債權人(rén)受損的(de)可(kě)能(néng)性，∞λ$↔廣義上(shàng)則指履約義務人(rén)不(bù)能(néng)或不(∞♠∑bù)願按約定的(de)條件(jiàn)承擔為(wèi)或不(bù)↓ Ω為(wèi)一(yī)定行(xíng)為(wèi)™ε使權利人(rén)受損的(de)可(kě)能(néng)性。

信用(yòng)保險和(hé)保證保險都(dōu)以履約信用(yòng"©&✘)風(fēng)險為(wèi)保險标的(de)，兩者的(de)不(bù)同之"δ"處在于：保證保險的(de)投保人(rén)為(wèi)履約義務人(r♣✔én)，被保險人(rén)為(wèi)權利λ©×€人(rén);信用(yòng)保險的(de)信用(yòng)風>♣€(fēng)險主體(tǐ)為(wèi)履約義務人(rén)₹€$"，且權利人(rén)既是(shì)投保人(rén)又(yòu)是(shì)被' ≠↕保險人(rén)。

1980年(nián)國(guó)內(nèi)保險業(yè)務恢複後， ≈•≈國(guó)務院随後于1983年(nián)9月(yuè)1日(rì)頒布實施α€的(de)《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)财産保£<€險合同條例》中将保證保險确定為(wèi)财産保險險種。 &在此前提下(xià)，保證保險與傳統财産保險± 'β仍然有(yǒu)著(zhe)嚴格的(de)區(qū)别，故σ∏一(yī)般認為(wèi)保證保險是(shì)一(yī)種特殊的(de)财∏<≈$産保險。

合同主體(tǐ)：

保證保險涉及三方的(de)利益關系

在财産保險中，通(tōng)常認為(wèi)當事(s♥​εhì)人(rén)一(yī)般包括保險人(rén)和(δ♠<hé)投保人(rén)兩方，被保險人(rén)或受益人(rén)✔&≠僅作(zuò)為(wèi)保險合同的(de)關系人(rén)。¥γ®而保證保險作(zuò)為(wèi)義務人(rén)應權利人(rén)的≠•≠σ(de)要(yào)求向保險人(rén)投保自(zì)己信用(yò∑Ωng)的(de)保險，其合同的(de)關系主體(tǐ)涉及三方：除保 §✔÷證人(rén)作(zuò)為(wèi)保險人(↓✔÷rén)、履約義務人(rén)作(zuò)為(wèi)投保人(rén)外(wà♦  i)，還(hái)包括權利人(rén)這®÷★(zhè)一(yī)被保險人(rén)。

這(zhè)意味著(zhe)，被保險人(rén)是(shì)積極參與‌←保證保險合同關系的(de)：雖然被保險人(λ♣α₽rén)不(bù)一(yī)定在保證保險合同上$ε(shàng)簽字，但(dàn)合同中通(§<₩•tōng)常會(huì)明(míng)确約定其權利和(hé)義務。如↑π ≈(rú)在工(gōng)程保證保險中，被保險人(rén)有(yǒu)義務配合保π&險人(rén)對(duì)工(gōng)程♣γ項目進展情況、投保人(rén)履約情況及建φ‍設工(gōng)程款項的(de)資金(jīn)流向等事(↑↕•shì)項實施核查;被保險人(rén)未按×↕׶照(zhào)《建設工(gōng)程施工(gōng©"β)合同》以及保險合同的(de)約定履行(xíng)₹≠₩∑其對(duì)施工(gōng)項目應盡責任的(de)，保險人(rén)有¶α¥(yǒu)權要(yào)求增加保險費(fè∑↔i)或者解除合同。

可(kě)以看(kàn)到(dào)，保證保險不(bù)僅僅是(shì)對→<≥&(duì)于信用(yòng)風(fēng)險的(de)轉移，更能(&δπnéng)調動投保人(rén)和(hé)被保險人(rén)積≤÷極性，達到(dào)降低(dī)違約風(fēng)險的(de)目的(de)。具 ≠體(tǐ)而言，一(yī)方面保險人(rén)會¥✔φ∞(huì)在事(shì)前對(duì)投保≠αβ人(rén)的(de)資信狀況進行(xíng)嚴格審ε‌查，認為(wèi)其具有(yǒu)足夠的(de)履約能≠>•(néng)力方予以承保;另一(yī)方面會(huπ≠ì)在事(shì)中督促投保人(rén)、被保險人(rén)義務$÷↑ 的(de)履行(xíng)，并在投保人(rén)不(b✔'ù)履行(xíng)義務時(shí)代為(wèi)履行(x≥♦íng)或承擔損失賠償責任。

合同客體(tǐ)：

保證保險的(de)保險利益具有(yǒu)特殊性

依據《保險法》，保證保險合同的(de)客體(tǐ)是(sh✔‍ì)保險利益，即投保人(rén)和(hé)被保險人(réγε™πn)與保險标的(de)之間(jiān)存在的(de)法律上(" <>shàng)承認的(de)經濟利害關系。

從(cóng)利益性質看(kàn)，保證保險的( →de)保險利益屬于消極利益。保險利益包含積極利益(投保人(rén)或被保險¥↕人(rén)對(duì)于保險标的(de)安全存在所享有($‍yǒu)的(de)利益)和(hé)消極利益(投保人(rén)或被保險人(rα∏βλén)由于保險标的(de)的(de)不(bù)安全存在可(kě)能(néng)  '∑遭受的(de)損害，而投保人(rén)或被保險人(rén)在保險标₽Ω>的(de)安全存在的(de)情況下(xià)并無積極利益)兩類，保證保±♥↔δ險的(de)保險利益屬于消極利益，且既存在于投保時(shí)，也(φ∑yě)存在于索賠時(shí)。

從(cóng)受損角度看(kàn)，保證保險的(de)保險利♣↑₽益屬于間(jiān)接損害。财産損害包含财産利益的(de)™π減少(shǎo)(直接損害或積極損害)、财産利益應當增加±"™而沒有(yǒu)增加(間(jiān)接損害)、因為(wèi)承擔損&↔害責任而發生(shēng)的(de)不(bù)利益(消極損害)三種，保證保險φ≈↓中對(duì)被保險人(rén)債權的(de)損害屬于間(jiān✔$)接損害。

一(yī)般财産保險多(duō)偏向對(duì)于财産利益的(de)減少(s¥✘hǎo)而提供危險的(de)化(huà)解，而保₹→​±證保險合同的(de)客體(tǐ)則是(shì)​‍财産利益應該增加而未能(néng)增加時÷±£(shí)被保險人(rén)可(kě)能(néng)遭受的(de)損害。γ↕相(xiàng)應的(de)，保證保險合同對(duì)于預期損 ™<♠失的(de)計(jì)算(suàn)更為(wèi)∞•>複雜(zá)，保險費(fèi)精算(suàn)"× '基礎也(yě)截然不(bù)同。

損失補償：

保險人(rén)對(duì)于投保人(rén)享有(yǒu)代位求償≤β®權

《保險法》第60條規定：因第三者對(duì)保險标的(de δ)的(de)損害而造成保險事(shì)故的(de)，保險人(  $rén)自(zì)向被保險人(rén)賠償保險金(jīn)之日(rì)&✔£↕起，在賠償金(jīn)額範圍內(nèi)代位行(xíng)使被保險人(rén)←< '對(duì)第三者請(qǐng)求賠償的(de)& ‌權利。依據損失補償原則，财産保險的(de)保♦™> 險人(rén)對(duì)風(fēng)險∑★'進行(xíng)賠付後，對(duì)于法律确定的(de)責任享有(yβΩǒu)代位求償權。

《最高(gāo)人(rén)民(mín)法院關于适用(yò÷ ng)<中華人(rén)民(mín)共和(€δ∏hé)國(guó)保險法>若幹問(wèn)題的(de)解釋(四)》第八✘≠ ≠條規定：投保人(rén)和(hé)被保險人(r ¥ én)為(wèi)不(bù)同主體(tǐ)，因投δλ保人(rén)對(duì)保險标的(de)的(de)損害而造成保險事(shìλλ)故，保險人(rén)依法主張代位行(xíng)使被保險人(rén)對(du∑$ì)投保人(rén)請(qǐng)求賠償的(de)權利δ‍的(de)，人(rén)民(mín)法院應予支持。因此在保證©γ保險中，保險人(rén)享有(yǒu)向投保人(rén)請(qǐ∞™ng)求賠償的(de)權利;并可(kě)在締約時(shí)，'¥從(cóng)投保人(rén)處取得(de)反擔保。而作¶σ£↓(zuò)為(wèi)以信用(yòng)風(fēng)險為(wèi)保≤↕險标的(de)的(de)财産保險，在保證保險中賦予∏∞Ω$保險人(rén)代位追償權，也(yě)符合公共道(dà≤₩÷o)德與公平原則。